西部資信助力中小微企業(yè)征信市場呼喚整合與開放
日前央行官方透露，征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進行中，并無明確的上線時間表。此前各界對征信系統(tǒng)可能的新變化關(guān)注和猜測頗多，這說明全社會越來越有“信用觀”，對信用的了解和重視在逐漸加深。對于小微企業(yè)融資來說，重視信用、依賴信用無疑是一件好事。
站在小微金融服務(wù)的角度看，無論是個人征信還是企業(yè)征信，其核心在于精準(zhǔn)衡量企業(yè)主及其公司的信用狀況，從而為金融機構(gòu)發(fā)放貸款提供重要依據(jù)。目前的征信系統(tǒng)雖然已記錄了較完善的信息，但在評估的精準(zhǔn)性、全面性、延續(xù)性等方面還有可提高之處，這也是本次央行對個人征信系統(tǒng)調(diào)整優(yōu)化的方向。
而企業(yè)征信評級市場則呼喚有效整合與大力開放。小微金融服務(wù)僅依賴央行的企業(yè)征信系統(tǒng)是不夠的，也需要市場力量的參與。據(jù)相關(guān)報道，目前市場上在央行備案的企業(yè)征信機構(gòu)有125家，此外還有97家信用評級機構(gòu)。機構(gòu)數(shù)量雖然不少，但整體來看魚龍混雜，機構(gòu)規(guī)模普遍不大、實力不強，*威程度上自然也要打上一個問號。在100多家企業(yè)征信機構(gòu)中，已有20余家機構(gòu)注銷。信用評級市場的情況較為類似，缺乏實力強、*威程度高的龍頭機構(gòu)。
企業(yè)征信評級的核心，在于公信力和*威性。如果征信和評級機構(gòu)的公信力與*威性沒有保障，其出具的報告、打出的評分自然無法令金融機構(gòu)信服。
因此，在我國企業(yè)征信、評級市場發(fā)展不充分的情況下，銀行等金融機構(gòu)并不信任外部機構(gòu)的征信報告與評分，更多的還是依靠自己組建的風(fēng)險團隊來對小微企業(yè)進行評估。這樣做有兩點不足：
一是效率較低，耗費大量人力物力以及時間成本，也難以充分識別小微企業(yè)特有的信用風(fēng)險點；
二是專業(yè)性難以保障，許多銀行的風(fēng)險團隊并非做業(yè)務(wù)出身，自身在業(yè)務(wù)知識上的匱乏導(dǎo)致在評估小微企業(yè)時只會看財務(wù)報表，而很難穿透式地對小微企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈進行調(diào)查，也很難對企業(yè)的稅務(wù)、社保、經(jīng)營等數(shù)據(jù)進行科學(xué)分析，難以真正精準(zhǔn)地描繪出小微企業(yè)的信用狀況。
這些不足既給銀行增加了風(fēng)險，也阻礙了一大批小微企業(yè)順利獲取貸款。
因此，企業(yè)征信與評級市場呼喚著整合與開放。應(yīng)當(dāng)由專業(yè)的人去做專業(yè)的事，行業(yè)整合可以提高企業(yè)征信機構(gòu)的實力和專業(yè)程度，進而提高其*威性和公信力。通過整合，使行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)幾家高水平、專業(yè)強、規(guī)模大的征信機構(gòu)，金融機構(gòu)可以信任其出具的評分與報告。這可以為銀行決策提供更可靠的依據(jù)，降低銀行面臨的風(fēng)險水平，把銀行一部分人力、物力解放出來，使小微企業(yè)得到更充分的金融服務(wù)。
另外，征信和評級市場的開放可以推動這一行業(yè)更充分發(fā)展。2016年，央行聯(lián)合商務(wù)部發(fā)布公告，對外商投資設(shè)立 |
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